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1、最大的区别是住房公积金贷款的利率明显低于商业性住房贷款：⑴住房公积金贷款年利率：5年以下（含5年）3.33%，5年以上3.87%；⑵商业性住房贷款基准利率（年利率）1年（含1年）5.31%，1至3年（含3年）5.4%，3至5年（含5年）5.76%，5年以上5.94%。
2、申请住房公积金贷款与商业性住房贷款相比，只是提交的材料增加了住房公积金缴交情况对账单，办理程序上只增加了在市公积金中心4个工作日的审核时间，其余与商业性住房贷款相同。